Depository Institutions là gì

Depository Institutions là gì

Depository Institutions là những cơ sở hoặc tổ chức – như ngân hàng – cho phép khách hàng và doanh nghiệp gửi tiền, chứng khoán và/hoặc các loại tài sản khác. Tại đó, tiền gửi được giữ an toàn và có thể kiếm được lãi suất. Để nói thêm một chút chi tiết hơn, Depository Institutions là những tổ chức tài chính mà:

• Thu hút tiền gửi chủ yếu thông qua các khoản tiền gửi từ công chúng hoặc khách hàng. Ví dụ: ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và vay, ngân hàng tiết kiệm và hội liên hiệp tín dụng.
• Sử dụng tiền gửi để cho vay, đầu tư vào các loại chứng khoán hoặc cung cấp một hệ thống chuyển tiền. Ví dụ: cho vay thế chấp, đầu tư vào trái phiếu chính phủ hoặc giấy tờ thương mại, cung cấp séc hoặc lệnh chuyển khoản.
• Cung cấp an ninh và thanh khoản cho người gửi tiền. Ví dụ: bảo vệ tiền gửi khỏi bị mất hoặc đánh cắp, cho phép rút tiền khi cần thiết hoặc trả lại tiền gửi khi đến hạn.

Cách để so sánh các loại Depository Institution khác nhau

Có một số tiêu chí để so sánh các loại Depository Institution khác nhau, như:

• Loại hình pháp lý: Các Depository Institution có thể thuộc sở hữu công hoặc tư, có thể có cổ phần hoặc không, có thể có lợi ích phi lợi nhuận hoặc không. Ví dụ: ngân hàng thương mại công thương là những ngân hàng có vốn điều lệ do nhà nước nắm giữ trên 50%, ngân hàng thương mại tư nhân là những ngân hàng có vốn điều lệ do các cá nhân hoặc tổ chức tư nhân nắm giữ trên 50%, hội liên hiệp tín dụng là những tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên sở hữu và quản lý.
• Phạm vi hoạt động: Các Depository Institution có thể hoạt động ở cấp độ quốc gia hoặc địa phương, có thể có nhiều chi nhánh hoặc chỉ có một chi nhánh, có thể phục vụ cho một nhóm khách hàng cụ thể hoặc cho tất cả các khách hàng. Ví dụ: ngân hàng quốc gia là những ngân hàng được cấp phép bởi Ngân hàng Trung ương và có thể hoạt động trên toàn quốc, ngân hàng tiểu bang là những ngân hàng được cấp phép bởi cơ quan quản lý của tiểu bang và chỉ có thể hoạt động trong tiểu bang đó, ngân hàng cộng đồng là những ngân hàng nhỏ phục vụ cho các khu vực địa phương, hội liên hiệp tín dụng là những tổ chức chỉ phục vụ cho các thành viên thuộc một nhóm chung, như một công ty, một tổ chức hay một cộng đồng.
• Các sản phẩm và dịch vụ: Các Depository Institution có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho khách hàng, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng của họ. Ví dụ: ngân hàng thương mại thường cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng và tiên tiến, bao gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, khoản vay cá nhân và doanh nghiệp, thẻ tín dụng, ngân hàng số, đầu tư và bảo hiểm. Ngược lại, hiệp hội tiết kiệm và vay thường chuyên về các khoản vay bất động sản và các loại tiền gửi có kỳ hạn. Hội liên hiệp tín dụng thường cung cấp các sản phẩm và dịch vụ giống như ngân hàng thương mại, nhưng với lãi suất cao hơn cho tiền gửi và thấp hơn cho khoản vay.

Cách để kiểm tra uy tín và an toàn của một Depository Institution

Có một số cách để kiểm tra uy tín và an toàn của một Depository Institution, như:

• Kiểm tra xem Depository Institution có được cấp phép bởi cơ quan quản lý nào không, ví dụ: Ngân hàng Trung ương, Bộ Tài chính, Bộ Công thương, v.v. Nếu có, bạn có thể tra cứu thông tin về Depository Institution trên trang web của cơ quan quản lý đó hoặc liên hệ với họ để xác minh.
• Kiểm tra xem Depository Institution có được bảo hiểm tiền gửi bởi tổ chức bảo hiểm nào không, ví dụ: Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (VNDIC), Quỹ Bảo lãnh Tiền gửi Hội liên hiệp Tín dụng (NCUSIF), v.v. Nếu có, bạn có thể tra cứu thông tin về tổ chức bảo hiểm đó trên trang web của họ hoặc liên hệ với họ để xác minh. Bạn cũng nên kiểm tra xem mức độ bảo hiểm tiền gửi là bao nhiêu và áp dụng cho những loại tài khoản nào.
• Kiểm tra xem Depository Institution có được đánh giá bởi các tổ chức độc lập nào không, ví dụ: Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch Ratings, v.v. Nếu có, bạn có thể tra cứu thông tin về xếp hạng tín nhiệm hoặc tài chính của Depository Institution trên trang web của các tổ chức đó hoặc liên hệ với họ để xác minh. Bạn cũng nên kiểm tra xem các tiêu chí và phương pháp đánh giá của các tổ chức đó là gì và có phù hợp với nhu cầu của bạn không.
• Kiểm tra xem Depository Institution có nhận được phản hồi tích cực từ khách hàng hoặc các bên liên quan không, ví dụ: trên các trang web đánh giá, diễn đàn, mạng xã hội, v.v. Nếu có, bạn có thể đọc các nhận xét hoặc ý kiến của họ để có cái nhìn tổng quan về chất lượng sản phẩm và dịch vụ của Depository Institution. Bạn cũng nên kiểm tra xem nguồn thông tin là đáng tin cậy hay không và có phản ánh khách quan hay không.

Rủi ro khi gửi tiền vào một Depository Institution không uy tín

Một số rủi ro khi gửi tiền vào một Depository Institution không uy tín và an toàn là:

• Rủi ro mất tiền gửi: Nếu Depository Institution không được bảo hiểm tiền gửi hoặc bảo hiểm không đủ, bạn có thể mất toàn bộ hoặc một phần tiền gửi của bạn nếu Depository Institution phá sản hoặc gặp khó khăn tài chính. Bạn cũng có thể mất tiền gửi nếu Depository Institution bị lừa đảo, chiếm đoạt hoặc bị tấn công bởi các hacker.
• Rủi ro mất lãi suất: Nếu Depository Institution không trả lãi suất cho tiền gửi của bạn hoặc trả lãi suất thấp hơn so với thị trường, bạn có thể mất cơ hội kiếm được thu nhập từ tiền gửi của bạn. Bạn cũng có thể mất lãi suất nếu Depository Institution thay đổi điều khoản và điều kiện của tài khoản hoặc áp dụng các phí và chi phí cao cho tiền gửi của bạn.
• Rủi ro mất thanh khoản: Nếu Depository Institution không cho phép bạn rút tiền gửi của bạn khi bạn cần hoặc áp dụng các hạn chế và điều kiện khắt khe cho việc rút tiền, bạn có thể mất khả năng sử dụng tiền gửi của bạn để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. Bạn cũng có thể mất thanh khoản nếu Depository Institution không có hệ thống chuyển tiền hiệu quả hoặc không có các chi nhánh hoặc ATM thuận tiện cho bạn.