Mortgage la gì

Mortgage là gì

Mortgage là một loại khoản vay được dùng để mua hoặc duy trì một ngôi nhà, đất đai, hoặc các loại bất động sản khác. Người vay đồng ý trả tiền cho người cho vay theo thời gian, thường là bằng một loạt các khoản thanh toán đều đặn bao gồm cả gốc và lãi. Tài sản sau đó được dùng làm tài sản thế chấp để bảo đảm khoản vay. Người vay phải nộp đơn xin vay tiền qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà họ ưu tiên và đảm bảo rằng họ đáp ứng được một số yêu cầu, bao gồm điểm tín dụng tối thiểu và tiền đặt cọc. Đơn xin vay tiền sẽ trải qua một quá trình thẩm định nghiêm ngặt trước khi đến giai đoạn ký kết. Có nhiều loại mortgage khác nhau phù hợp với nhu cầu của người vay, chẳng hạn như khoản vay thông thường và khoản vay lãi suất cố định.

Lợi ích và rủi ro của việc Mortgage

Một số lợi ích và rủi ro của Mortgage là:

Lợi ích:

• Giúp mua nhà trở nên khả thi: Với giá nhà ở Anh hiện nay trung bình là 223.257 bảng, Mortgage là cách duy nhất để hầu hết mọi người có thể sở hữu nhà riêng. Bạn có thể vay tiền trong thời gian dài, thường là 25 hoặc 30 năm, để trả dần cho ngân hàng.
• Vay tiền có lợi: Lãi suất của Mortgage thường thấp hơn so với các loại vay khác. Bạn có thể chọn các loại Mortgage khác nhau như lãi suất cố định, lãi suất theo dõi, hoặc lãi suất giảm giá. Bạn có thể tìm được một gói Mortgage phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn.
• Hỗ trợ mua nhà: Chính phủ đã giới thiệu một số chương trình để giúp việc Mortgage trở nên dễ dàng hơn. Ví dụ như chương trình Shared ownership, cho phép bạn mua một phần của ngôi nhà và thuê lại phần còn lại.
• Trả tiền dễ dàng: Bạn chỉ cần trả tiền cho ngân hàng hàng tháng, và tùy thuộc vào lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thấp hơn so với tiền thuê nhà.

Rủi ro:

• Nợ: Khi vay tiền để mua nhà, bạn đồng ý trả lại số tiền lớn trong một khoảng thời gian nhất định, kèm theo lãi suất. Ngay cả khi bạn vay trong 25 năm, bạn sẽ phải trả nhiều hơn so với số tiền bạn vay.
• Vay thế chấp: Mortgage là một loại vay thế chấp tài sản, nghĩa là nếu bạn không trả được tiền cho ngân hàng, bạn có thể mất nhà. Ngân hàng có quyền tịch thu và bán nhà của bạn để thu hồi khoản nợ.
• Các khoản phí khác: Ngoài lãi suất bạn phải trả, có thể có nhiều khoản phí khác bạn phải chịu, bao gồm phí định giá, phí tái cấp vốn, và chi phí công chứng.
• Lãi suất Mortgage có thể thay đổi và tăng lên: Đây có thể là một lợi ích, vì lãi suất cũng có thể giảm xuống, nhưng điều này cũng có nghĩa là bạn có thể phải trả nhiều hơn so với số tiền bạn mong đợi.
• Giá trị tài sản có thể giảm do biến động của thị trường: Bạn không bao giờ biết chắc chắn liệu giá trị của ngôi nhà của bạn sẽ tăng hay không, và bạn có thể phát hiện ra rằng bạn mất tiền khi bán nhà.

Ví dụ về cách tính Mortgage

Để tính khoản tiền phải trả hàng tháng cho Mortgage, bạn cần biết lãi suất hàng năm, số năm vay và số tiền vay. Bạn có thể sử dụng một công cụ bảng tính như Excel hoặc Google Spreadsheet để tính toán bằng hàm PMT. Hàm này có dạng PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]), trong đó:

• rate là lãi suất hàng tháng, bằng lãi suất hàng năm chia cho 12 và chuyển sang dạng thập phân. Ví dụ: nếu lãi suất hàng năm là 6%, thì rate = 6%/12/100 = 0.005.
• nper là số kỳ thanh toán, bằng số năm vay nhân với 12. Ví dụ: nếu bạn vay 25 năm, thì nper = 25 x 12 = 300.
• pv là số tiền vay ban đầu, hay nợ gốc. Ví dụ: nếu bạn vay 200 triệu đồng, thì pv = 200000000.
• [fv] và [type] là các giá trị không bắt buộc, bạn có thể bỏ qua chúng.

Ví dụ: nếu bạn vay 200 triệu đồng trong 25 năm với lãi suất hàng năm là 6%, thì bạn có thể nhập vào bảng tính như sau:

=PMT(0.005,300,200000000)

Kết quả sẽ là -1,299,502.14, tức là bạn phải trả khoản tiền này hàng tháng cho khoản vay Mortgage của bạn.

Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính Mortgage trực tuyến như Zillow, Bankrate hoặc Calculator.net để tính toán nhanh chóng và dễ dàng.

Mortgage khác gì với vay tiêu dùng

Mortgage và vay tiêu dùng là hai loại vay khác nhau. Mortgage là một loại vay dành cho việc mua bất động sản và được bảo đảm bằng tài sản đó. Nếu người vay không trả nợ, người cho vay có quyền tịch thu tài sản. Mortgage thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn vay dài hơn so với các loại vay khác.

Vay tiêu dùng là một loại vay dùng để đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng. Vay tiêu dùng có thể không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của công ty, nhưng thường có lãi suất cao hơn và thời hạn vay ngắn hơn so với Mortgage.

Ví dụ: nếu bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng, bạn có thể vay Mortgage từ ngân hàng hoặc công ty tài chính và đưa ra căn nhà làm tài sản thế chấp. Bạn sẽ phải trả lãi suất hàng năm khoảng 6-10% và có thể vay trong 15-25 năm. Nếu bạn không trả nợ, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ có quyền chiếm đoạt căn nhà của bạn.

Nếu bạn muốn mua một chiếc xe máy trị giá 50 triệu đồng, bạn có thể vay tiêu dùng từ ngân hàng hoặc công ty tài chính mà không cần thế chấp hay bảo lãnh. Bạn sẽ phải trả lãi suất hàng năm khoảng 15-25% và có thể vay trong 1-5 năm. Nếu bạn không trả nợ, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ có quyền khởi kiện bạn để thu hồi nợ.